НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ: 5 ЗАКОННЫХ СПОСОБОВ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

КАК РАЗРЕШИТЬ ДОЛГОВУЮ СИТУАЦИЮ: ОБЗОР ВАРИАНТОВ

Каждый год, количество россиян с огромными долгами по кредитам (потребительским, автокредитам, ипотеке) увеличивается. Экономический кризис и другие факторы приводят к появлению всё большего числа неплатежеспособных заемщиков. Существует ряд способов решения финансовых затруднений, рассмотрим их детальнее.

СПОСОБ 1: РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

В случае, если у заёмщика есть положительная кредитная история, банки могут быть готовы сотрудничать. Заемщик с хорошей кредитной историей может обратиться в банк, предоставив все необходимые документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Существуют два варианта реструктуризации:

• Банковская: Этот способ предполагает увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячных платежей. Однако общая сумма переплаты также увеличивается.
• Судебная: Эта процедура выполняется в рамках процесса банкротства физического лица. Она подходит для граждан, у которых доход позволяет выплатить долг в течение 3 лет и при этом не предусматривает переплаты в виде процентов и штрафов.

В некоторых случаях банки могут предоставить кредитные каникулы, что означает, что заёмщику не нужно выплачивать кредит в течение определенного времени, но проценты всё равно начисляются.

СПОСОБ 2: СТРАХОВАЯ КОМПЕНСАЦИЯ

Если у вас большие долги по кредитам и вы не в состоянии их погасить, обратитесь в страховую компанию. Этот метод работает только для заемщиков, которые заботились о страховании на случай неплатежеспособности при оформлении кредита. В этом случае страховая компания выплатит долг вместо вас.

Однако страховые компании обычно неохотно признают страховые случаи, поэтому помощь кредитного юриста может понадобиться для защиты ваших интересов.

СПОСОБ 3: СУДЕБНОЕ РАССМОТРЕНИЕ

Вы или ваш кредитор можете обратиться в суд. Давайте рассмотрим, как развиваются события в обоих случаях.

• Если банк обращается в суд: В этом случае суд выдает соответствующий приказ, и долг взыскивают через исполнительную службу. Вы можете подать возражение против приказа и начать исковое производство, в рамках которого вы можете добиться снижения суммы долга, уменьшения штрафов и пеней.
  
  
• Личное обращение в суд: Если у вас большой долг перед банком, суд может поддержать вас, особенно если условия кредитного договора были несправедливыми или существуют юридические неточности.
  
  

На практике, этот метод часто используется в случае микрозаймов, где банки более ответственно заключают кредитные соглашения.


СПОСОБ 4: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Если ваши кредиты накопились до непомерных масштабов, у вас есть легальная возможность избавиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Этот метод предполагает обращение в суд и, конечно, наличие признаков банкротства, таких как долг более полумиллиона рублей и просрочка более трех месяцев, а также другие существенные факторы, например, утрата рабочего места.

Суд назначит финансового управляющего, который будет управлять вашей процедурой банкротства. На этапе процедуры может быть введена реализация имущества, но не стоит беспокоиться, если вашей собственностью являются только квартира и предметы быта.

Весь процесс банкротства займет около полугода, и после его завершения все задолженности будут списаны. В данной ситуации рекомендуется обратиться к юристу по банкротству, который поможет правильно подготовить и подать заявление в суд, собрать необходимые документы и выступит в роли вашего представителя во время судебных слушаний.

Однако следует помнить, что банкротство может повлечь некоторые ограничения:

• запрет на повторное аннулирование задолженностей в течение пяти лет;
• запрет на занимаемые руководящие должности в течение трех лет;
• запрет на взятие новых кредитов без уведомления банков о вашем статусе банкрота в течение пяти лет.

Но не переживайте, ваша трудовая деятельность и другие аспекты вашей жизни не пострадают.

СПОСОБ 5: ВОЙНА С КОЛЛЕКТОРАМИ

Коллекторы, к сожалению, стали неотъемлемой частью сценария при задолженностях по кредитам. Многие банки продажи свои долги коллекторским агентствам за символическую сумму, после чего задолженность начинают взыскивать коллекторы. Они часто не ограничиваются телефонными звонками и угрозами, они могут прийти домой, шантажировать, обращаться на рабочее место и даже к родственникам.

Что следует предпринять, если у вас возникли задолженности по кредиту и коллекторы требуют погашение долга?

Рекомендуется:

• Собственное сопротивление. Изучите законодательство о деятельности коллекторов, их полномочия и записывайте любые нарушения на видео или аудиозаписи. Эти факты можно предоставить правоохранительным органам. К тому же вы можете официально отказаться от каких-либо контактов с коллекторами, если задолженность по кредиту превышает четыре месяца.
• Юридическая помощь. Если у вас нет возможности погасить кредит, но коллекторы продолжают вас беспокоить, обратитесь к юристам, которые помогут вам защитить интересы вашей семьи. В этом случае все действия будут согласованы с юристами.
• Антиколлекторские агентства. Воспользуйтесь услугами антиколлекторских агентств, которые оказывают поддержку должникам с просроченными кредитами. Эти организации обычно наем опытных специалистов, которые помогут законно бороться с коллекторами через прокуратуру и суды. В результате такой борьбы вы можете избежать необходимости возвращать кредит (при наличии серьезных нарушений со стороны коллекторов)

НЕЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ ИЗБЕГАНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КРЕДИТАМ:

Чем отличаются законные методы от незаконных? Первые признают официальные причины невозможности оплаты задолженности, такие как ухудшение состояния здоровья или потеря рабочего места. Во вторых случаях речь идет о умышленном уклонении от выплат. Рассмотрим сомнительные способы (которые, впрочем, не рекомендуется использовать!):

• Истекший срок давности. Вне зависимости от того, где вы взяли кредит, срок давности на взыскание долга составляет три года. Однако при этом вы не должны контактировать с кредиторами. Этот метод подходит заемщикам, находящимся за границей и не имеющим доступных родственников, к которым могли бы прийти коллекторы. Вы можете проверить, истек ли срок давности, обратившись к кредитному договору или позвонив в банк.
• Распродажа имущества. Некоторые заемщики, осознав, что их ждут серьезные проблемы с банками, пытаются быстро распродать имущество или передать его близким. Однако в большинстве случаев такие сделки могут быть признаны недействительными, и нарушители могут подвергнуться уголовной ответственности согласно статье 171 Уголовного Кодекса РФ. Это может повлечь либо денежный штраф, либо лишение свободы сроком до двух лет.
• Продажа имущества, находящегося под залогом. Некоторые должники, осознав, что им нечем погасить кредит, осуществляют попытки продать имущество, на которое внесен залог. Отметим, что такие сделки обычно считаются недействительными, и квартиру, находящуюся под залогом, сложно продать без согласия банка. Однако в некоторых случаях можно договориться с банком, обязавшись вернуть деньги после продажи. В таком случае данный способ станет законным.

Обратите внимание, что незаконные методы могут иметь серьезные правовые последствия, их использование не рекомендуется.