НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ: 5 ЗАКОННЫХ СПОСОБОВ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
ЕСЛИ НЕ МОЖЕТЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ, ТО ЕСТЬ РАЗНЫЕ ВЫХОДЫ ИЗ ЭТОЙ СИТУАЦИИ, РАССМОТРИМ НЕСКОЛЬКО ЗАКОННЫХ СПОСОБОВ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
ФЗ №127 "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)" ОТ 26.10.2002

НЕ СТОИТ НЕДООЦЕНИВАТЬ ОПАСНОСТИ, КОТОРЫЕ ЕСТЬ ДЛЯ ДОЛЖНИКА. НО ВСЕ ОНИ РЕШАЕМЫ - ПОМНИТЕ ОБ ЭТОМ!

С каждым годом увеличивается количество россиян, которые имеют неподъёмные долги по кредитам (потребительские займы, автокредиты, ипотека). Экономический кризис и другие причины и обстоятельства способствуют появлению всё большего числа неплатежеспособных заемщиков. Есть разные способы решения финансовых трудностей, рассмотрим их здесь.

СПОСОБ 1: РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

Обычно, если у заемщика положительная кредитная история, банки сами рады пойти ему навстречу. Такой заемщик при возникновении трудностей может обратиться в отделение, представив все необходимые документы подтверждающие неплатежеспособность.
Существует 2 варианта реструктуризации:
- Банковская. Вам дают реструктуризацию, то есть вы будете платить меньше, но дольше. Как правило, срок кредита вырастает, например, с 3-х до 7-ми лет, но при этом также увеличивается сумма переплаты. В то же время месячный платеж становится существенно меньше.
- Судебная. Процедура проходит в рамках процесса банкротства гражданина. Вам назначается финансовый управляющий, под присмотром которого будет назначен и утвержден план реструктуризации. Процедура подойдет гражданам, доход которых позволяет рассчитаться с долгом за 3 года. При этом отсутствуют какие-либо переплаты, фиксируется только тело долга, без процентов и штрафов.
Заметим, что в некоторых случаях банки могут предложить кредитные каникулы – то есть вы не платите за кредит в течение определенного периода времени, но при этом продолжают начисляться проценты за пользование услугой.

СПОСОБ 2: СТРАХОВАЯ КОМПЕНСАЦИЯ

Если у вас большие долги по кредитам, и нет возможности их отдать – вы можете обратиться в страховую компанию. Способ работает только для тех должников, которые при оформлении кредита позаботились о страховании на случай неплатежеспособности. Таким образом, страховая компания будет обязана выплачивать долг вместо вас.

Заметим, что на практике обычно требуется помощь кредитного юриста – все же, страховые компании с неохотой признают страховые случаи. Поэтому, в случае возникновения споров, необходимо защищать свои интересы.

СПОСОБ 3: СУД С БАНКОМ

В суд можете обратиться как вы, так и ваш кредитор. Давайте рассмотрим, как будут развиваться события в обоих случаях.

Если обращается банк, что делает суд за неуплату кредита? Как минимум выдается соответствующий приказ. Далее дело передается в исполнительную службу, после чего средства с вас взыскивают приставы.
Вы можете подать возражение против приказа и начать исковое производство. На это у вас будет 10 дней с момента, когда вы получите уведомление. В рамках процесса вы можете добиться снижения суммы долга, за счет уменьшения размера штрафов и пеней.

Вы можете лично обратиться в суд, если есть большой долг банку по кредиту. В данном случае суд встанет на вашу сторону, если договор кредитования был заключен на очень невыгодных для вас условиях, если есть какие-то юридические неточности.
На практике этот способ обычно работает против МФО – организаций, которые выдают так называемые микрозаймы. Банки более ответственно относятся к заключению кредитных договоров.

СПОСОБ 4: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Если вы набрали кредитов, у вас есть законная возможность списать долги. Процедура производится через суд, при этом важно, чтобы у вас присутствовали признаки банкротства – долг от полумиллиона рублей и просрочка от 3-х месяцев или же другие существенные факторы (например, потеря работы).

Вам будет назначен финансовый управляющий, который и займется вашей процедурой. Будет введена реализация имущества, однако, если у вас в собственности только квартира и предметы быта, вы ничем не рискуете.

Вся процедура банкротства займет около полугода, после завершения все задолженности списываются. Мы рекомендуем в данном случае обратиться к услугам юриста по банкротству – специалист поможет правильно составить заявление в суд, собрать документы и станет вашим личным представителем на период судебных заседаний.

Помните, банкротство также предусматривает последствия:

запрет на повторное аннулирование задолженностей в течение 5-ти лет;
запрет на руководящие посты (3 года);
запрет на взятие новых обязательств (кредитов) без уведомления банков о статусе банкрота (5 лет).
На работу и на все остальное банкротство никак не повлияет.

СПОСОБ 5: ВОЙНА С КОЛЛЕКТОРАМИ

К сожалению, коллекторы стали неотъемлемыми спутниками просроченных кредитов. Многие банки перепродают агентствам долги за символическую плату, после чего деньги уже взыскивают коллекторы. Как правило, они не ограничиваются звонками и претензиями: приходят домой, угрожают, шантажируют, звонят на работу, родственникам.

Что делать, если возникла задолженность по кредиту, и долг требуют коллекторы?

Мы рекомендуем:
Самостоятельную борьбу. Изучите основные положения закона о коллекторах, рамки их полномочий, и фиксируйте любые нарушения посредством видео, звукозаписей. Далее эти факты можно представить в правоохранительные органы. Также вы можете официально отказаться от любых контактов с этими деятелями, если просрочка по кредитам составляет больше 4-х месяцев;
также, если нечем платить кредит, но достают коллекторы – вы можете обратиться за помощью к юристам, которые помогут отстоять спокойствие вашей семьи. В данном случае все действия будут осуществляться по согласованию с юристами;
вы можете обратиться в антиколлекторские агентства, которые оказывают помощь должникам при просроченной неуплате кредита. В таких организациях обычно работают опытные специалисты, которые помогут в законной борьбе с коллекторами через прокуратуру и суды. Есть все шансы, что в результате такой борьбы возвращать кредит не придется (при условии серьезных нарушений со стороны коллекторов).

НЕЗАКОННЫЕ МЕТОДЫ НЕВОЗВРАТА ЗАДОЛЖЕННОСТИ БАНКАМ ПО КРЕДИТАМ

Что отличает законные методы от незаконных? В первом случае должник официально признает, что он не платит кредит по определенным причинам – например, по состоянию здоровья или в результате потери работы. Во втором – речь идет о злостном уклонении от платежей. Давайте рассмотрим сомнительные способы (и да, мы их не рекомендуем!).

Истекший срок давности. Вне зависимости от того, где вы берете кредит – в Тинькофф-банке, ВТБ или в Сбербанке, срок, в рамках которого с вас смогут требовать кредитные средства, составляет 3 года. При этом вы не должны контактировать с кредиторами. Этот способ подойдет заемщикам, которые по каким-то причинам выехали за границу, и на родине у них не осталось никаких родственников, к которым могли бы нагрянуть коллекторы. Проверить, истек ли срок давности, вы можете по кредитному договору или позвонив в банк.
Распродажа имущества. Некоторые должники, понимая, что вскоре их ждут проблемы с банками, поспешно распродают имущество или переписывают его на близких людей. Разумеется, при должной проверке это вскрывается, и сделки могут признать недействительными (или вовсе может «светить» уголовная ответственность по ст. 171 УК РФ). Что будет по закону? Санкции указаны в статье – это может быть как денежный штраф, так и лишение свободы сроком до 2-х лет.

Когда не хватает денег на погашение кредита (к примеру, ипотеки), некоторые должники предпринимают попытки продать имущество, находящееся под залогом. В данном случае – квартиру. Отметим, что такие сделки признают недействительными, да и вообще, такую квартиру трудно продать без согласия банка (считается залоговой). Но в некоторых случаях можно договориться, если дать банку письменное обязательство после продажи вернуть деньги в банк. Опять же, в таком случае способ перейдет в разряд законных.
УСПЕХ - ИМЕЕТ ВЫСОКУЮ ЦЕНУ!
Если вы хотите успешного для себя исхода дела о банкротстве, не стоит пытаться сделать все самостоятельно - на кону здесь могут оказаться все ваши финансы, а в некоторых случаях и будущее вас и вашей семьи!
* Даю согласие на обработку персональных данных

О компании

ЮРИДИЧЕСКИЙ СУПЕРМАРКЕТ В Ярославле и Ярославской области
Фирма с огромным опытом, предлагающая качественные юридические и финансовые услуги на рынке розничных правовых, консалтинговых услуг для граждан Российской Федерации и юридических лиц.

НАША ЦЕЛЬ:
Помогать людям, оказавшихся в сложной ситуации!